Ипотечники и закон о банкротстве

На середину октября в России 260 тысяч человек просрочили платежи на три и более месяца, воспользовавшись кредитной ипотечной системой. Смогут ли они попасть под закон о банкротстве и сохранить имущество?

В Объединенном Кредитном Бюро подсчитали, что порядка 261 тысячи ипотечных заемщиков могут быть признаны банкротами и попасть под действие нового закона о несостоятельности. Об этом сообщил портал «РБК-Недвижимость». Как рассказали в бюро, их просрочки по ипотечным кредитам составляют более трех месяцев, при этом долг каждого заемщика превышает 0,5 млн. рублей.

Всего же в России, по данным того же агентства, просроченные кредиты на срок более 3 месяцев и сумму свыше 500 тысяч рублей у более 580 тысяч человек, что от общего числа всех граждан, взявших ипотеку, составляет полтора процента. Просрочки более двух месяцев по платежам у 6,5 млн.россиян.

Из 580 тысяч человек с проблемными кредитами, которые являются потенциальными банкротами, 45% имеют один кредит, 25% - два, 14% - три, а 16% - четыре и более. Должников также разделили по типам взятых банковских продуктов: 60% - воспользовались кредитов в наличных, 45% - ипотечным, 16% - долги по кредитной карте, 13% - по автокредитам.

С 1октября текущего года заработали поправки к закону о банкротстве. Если совокупный долг превышает 500 тысяч, гражданин получает право написать заявление в суд с просьбой признать его банкротом по причине невозможности выполнять обязательства перед кредитором (одним или несколькими). После вступления закона в силу, в случае возникновения сложностей с погашением кредитов, граждане могут инициировать добровольную процедуру банкротства, не взирая на сумму долга.

Суть процедуры банкротства сводится к пересмотру графика выплат (текущих и задолженностей) с учетом реальной ситуации. По словам директора юридического департамента Объединенного Кредитного Бюро Виктории Белых, реструктуризация может предполагать уменьшение суммы ежемесячного платежа путем увеличения срока. Другой вариант – кредитные каникулы. Сегодня банки идут на такие уступки, однако долги можно реструктуризировать только в одной организации. Обновленный закон поможет «согласованно управлять всеми долгами».

По закону в случае банкротства на торги выставляется все имущество, кроме единственного жилья и земельного участка, на котором это жилье расположено. Исключение не делается для ипотечной недвижимости – квартира или дом будут изъяты и проданы, и даже в тех случаях, если они являются единственным местом для проживания. Если гражданин взял ипотеку, но не смог выполнять свои обязательства перед кредитной организацией, то он лишится недвижимости, невзирая на то, если в ней зарегистрированы, например, несовершеннолетние. При этом стартовую стоимость, порядок и условия торгов по залоговым объектам устанавливает банк.